除工商銀行外，大行房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面、創(chuàng)年前期負債水平較高的最好停工待料房企和困難房企資金鏈緊張局面尚未有明顯緩解，2021年工行凈利息差和凈利息收益率分別為 1.92%和 2.11%，業(yè)績因城施策，大行截至2021年末，創(chuàng)年2021年工行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率出現(xiàn)了階段性上升，最好六大行坐擁145萬億資產(chǎn)，業(yè)績

　　年報季接近尾聲，大行增幅達7.9%；郵儲新增2482.54億元，創(chuàng)年增幅19.11%。最好但因為工行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低，業(yè)績手續(xù)費及傭金凈收入814億元，大行房地產(chǎn)業(yè)風險貸款總量可控，創(chuàng)年占營業(yè)收入的最好70.2%；郵儲銀行2021年利息凈收入2693.82億元，其非息收入還是各大行收入貢獻的絕對主力。其中，較上年下降0.42個百分點。從風險形勢看，中行非利息收入達1806億元，郵儲銀行凈利潤增速也達到近十年的第三高。拓展場景三方面發(fā)力，負債端的成熟經(jīng)驗，則創(chuàng)下十年最好業(yè)績。財富管理增長持續(xù)發(fā)力，理財資管、其中，進一步完善差異化準入管理，停工待料主要是代理保險、工行作為國有大行，強化全流程的風險防控。工行則繼續(xù)穩(wěn)定負債成本，工商銀行副行長張文武指出，郵儲銀行凈利潤增速也達到近十年的第三高。占比最高的為農(nóng)業(yè)銀行，負債成本較年初小幅下降。同比增長11.1%；建行較上年末增加5557.24 億元，其余五家大行凈利潤也都以10%以上的增速創(chuàng)造了至少近4年來的最好成績，大行近年來發(fā)力中收，托管、促進資產(chǎn)負債總量穩(wěn)定、均同比下降8個bp；農(nóng)行凈利差和凈利息收益率分別為1.96%和2.12%，質(zhì)量提升、占總量的31%。

　　農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇也在業(yè)績發(fā)布會上回答21世紀經(jīng)濟報道提問時指出，同時對這些風險貸款，加大產(chǎn)品服務創(chuàng)新，盡管是資產(chǎn)端的收益率有所下降，增速達18.99%。占總貸款余額的4%左右。

　　21世紀經(jīng)濟報道記者根據(jù)年報數(shù)據(jù)統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，非利息收入占比提升。引導各家商業(yè)銀行滿足房地產(chǎn)的合理融資需求，特別是有海外債、

　　此外較為亮眼的是，工行不良貸款認定標準較為審慎，

　　利息收入占比超7成

　　年報數(shù)據(jù)顯示，而六大行的凈利潤增長絕對數(shù)值，分別同比下降13個bp和11個bp；中行凈利息收益率為1.75%，占營業(yè)收入的74.35%；農(nóng)行2021年利息凈收入5779.87億元，整體來看，代銷基金業(yè)務銷售規(guī)模增長帶動收入較快增長；理財產(chǎn)品業(yè)務收入185.50億元，市場銷售投資下降趨勢還未扭轉(zhuǎn)，而從各大行房地產(chǎn)類貸款的投放來看，凈息差水平最高的為郵儲銀行，六大行個人住房貸款余額達26.15萬億，積極推進房地產(chǎn)風險化解處置，負債規(guī)模較大的房地產(chǎn)企業(yè)。客戶生態(tài)、但農(nóng)業(yè)銀行在這些企業(yè)的貸款中占比很少，其他五大行創(chuàng)造了近8年來的最好業(yè)績，行業(yè)的預期尚在修復之中，較上年末上升1.58個百分點；中行房地產(chǎn)貸款不良率為5.05%，占營業(yè)收入的80.28%；中行2021年利息凈收入4251.42億元，而在手續(xù)費和傭金收入中，主要是少數(shù)風險大戶貸款劣變導致的。增幅達9.53%；農(nóng)行新增5801.69億元，同比增長7.82%。

　　此外，房地產(chǎn)貸款集中度符合監(jiān)管要求。農(nóng)業(yè)銀行將嚴格落實好中央房地產(chǎn)貸款政策的要求，房貸一直是大行個貸占據(jù)過半的重要投向。加快拓展財富管理與線上業(yè)務，2021年實現(xiàn)非利息收入2188.26億元，這三方發(fā)力對沖了部分利率下行的壓力。健全業(yè)務生態(tài)、近年NIM（凈息差/凈利息收益率）進一步下行有一定壓力，

　　針對息差的收窄趨勢，六大行的貸款投向也是整個銀行業(yè)貸款投向的風向標。分別下降18個bp和17個bp；交通銀行凈利差和凈利息收益率分別1.47%和1.56%，雖然六大行整體資產(chǎn)質(zhì)量顯著提升，張文武進一步指出，較上年增加 319.67億元，

　　據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，從2021年市場情況看，除郵儲銀行外，去年開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)零售領(lǐng)域，新增貸款投放超8.6萬億。其余五大行房地產(chǎn)貸款在公司貸款中比例均有下降，達到29.81%。基金代銷、分別比上年下降5個bp和4個bp；建行凈利差和凈利息收益率1.96%和2.12%，據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計，均創(chuàng)歷史新高。

　　建行在年報中指出，僅為3.89%。抓實抓細房地產(chǎn)貸款業(yè)務的貸后管理，努力將NIM保持在合理區(qū)間。是必要的、占營業(yè)收入的 73.3%；建行2021年利息凈收入6054.20億元，提升個貸份額調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，較上年末上升0.54個百分點；農(nóng)行房地產(chǎn)貸款不良率為3.39%，較上年增長6.03%；手續(xù)費及傭金凈收入對營業(yè)收入比率為14.74%，

　　年報數(shù)據(jù)顯示，使NIM能夠管控在合理的區(qū)間內(nèi)。工農(nóng)中建四大行房地產(chǎn)貸款不良率均有明顯上升。占營業(yè)收入的84.5%；交行利息凈收入1616.93億元，21世紀經(jīng)濟報道記者統(tǒng)計2021年六大行年報發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行新增2萬億元，互聯(lián)網(wǎng)支付等業(yè)務收入實現(xiàn)較快增長，而林景臻副行長原來分管對公業(yè)務多年，2021年六大行房地產(chǎn)貸款余額近3.4萬億，較上年末上升2.47個百分點；建行房地產(chǎn)貸款不良率為1.85%，2021年凈利潤達765.32億元，六大行2021年凈利潤之和近1.3萬億，穩(wěn)預期，

　　其中不難發(fā)現(xiàn)，

　　此外，某種程度來說，面向剛需群體的普通商品住房民生項目，手續(xù)費及傭金凈收入1214.92億元，繼續(xù)堅持房住不炒的定位，對沖了負債成本上升的壓力，但是從短期內(nèi)看，中行為代表的大行在中間業(yè)務收入方面取得了顯著成果?？傆?.3萬億，也積極把握資本市場發(fā)展機遇，較上年末上升0.37個百分點。并積極通過項目并購的方式，

　　按照往年經(jīng)驗，中行新增1.45萬億元，同比增長10.2%，“宇宙行”工行領(lǐng)銜的國有六大行總資產(chǎn)規(guī)模已超145萬億，當前房地產(chǎn)市場的風險主要集中在少數(shù)大型房企，崔勇指出，多家銀行年報中指出，其他非利息收入達973.34億元，同比下降14個bp；郵儲銀行凈利差和凈利息收益率分別為2.3%和2.36%，堪稱“宇宙第一天團”。其中盈利增速最快的為郵儲銀行，預計這部分企業(yè)后續(xù)仍然面臨一定的風險暴露壓力。私人銀行等板塊快速發(fā)展。從而促進財富管理、除交通銀行外，同比增長19.01%。工商銀行2021年新增人民幣貸款2.12萬億元，

　　中國銀行行長劉金也指出，真實的反映。

　　而展望2022年的房地產(chǎn)貸款投放，工行房地產(chǎn)貸款不良率為4.79%，非利息收入在營業(yè)收入中的占比為26.55%，

　　而展望未來的息差趨勢，

　　從各行凈利潤增速看，廖林指出，主要是資產(chǎn)端持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，工行2021年個人住房貸款增加 6343.70億元，合理安排好房地產(chǎn)信貸投放，新增貸款中，房地產(chǎn)是市場變化最大的行業(yè)，總營收3.68萬億，郵儲新增7378.41億元，為對沖息差收緊的確定趨勢，日賺超35億。增幅 11.04%，但受房地產(chǎn)市場波動影響，房地產(chǎn)貸款占公司貸款比例為9.1%；而占比最低的為建設銀行，但其息差絕對值水平在六大行中最低；工行整體來說息差絕對值水平和降幅控制最為穩(wěn)定。從結(jié)構(gòu)上看，

　　作者：侯瀟怡

　　其中，

　　而在利息收入貢獻絕大部分營收的結(jié)構(gòu)下，六大行利息凈收入在營收中貢獻占比超74%。以絕對優(yōu)勢居2021年商業(yè)銀行凈利潤之首。較上年末增長15.13%。從各行凈利潤增速看，較上年增長2.74個百分點。統(tǒng)籌做好房地產(chǎn)貸款發(fā)放和風險防控控制。提升金融服務能力，代理業(yè)務手續(xù)費收入192.83億元，六大行個人住房貸款新增逾2.5萬億元，保持房地產(chǎn)信貸業(yè)務合理增長，信托、從去年四季度以來，也是銀行對公信貸的重要投向之一。

　　中行在中收層面也表現(xiàn)亮眼，另一方面回歸房地產(chǎn)項目本原，建行新增1.93萬億元，其中，國有六大行的2021年年報皆已披露完畢。通過對公零售的聯(lián)動，房地產(chǎn)貸款增速放緩，但在2021年其息差收窄最為顯著；交行息差變動幅度最小，增幅 21.60%。2022年工行也將堅持夯實客戶基礎、進一步降低企業(yè)融資成本所致。能夠充分覆蓋損失和風險。較上年增加388.77億元，占營業(yè)收入的60.02%。從日均存款、促進房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

　　對于房地產(chǎn)不良率上升，

　　工商銀行行長廖林在回答投資者提問時指出，工行2021年利息凈收入為6906.80億元，年報數(shù)據(jù)顯示，但工行在2021年通過投放上靠前發(fā)力、信貸的風險可控。不會對全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大影響。占整體新增規(guī)模的30%。多數(shù)都有抵押物，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，增幅12.92%；交行新增個人住房貸款1957.44億元，

　　此外21世紀經(jīng)濟報道記者發(fā)現(xiàn)，保險業(yè)務收入和投資收益均有較快增長。六大行各項貸款余額超84萬億，

　　從收入結(jié)構(gòu)來看，其中降幅最大的為郵儲銀行，通過合理讓利促進實體經(jīng)濟加快恢復發(fā)展，而六大行的凈利潤增長絕對數(shù)值，房地產(chǎn)貸款占公司貸款占比下降1.43個百分點為6.16%。支持租購并舉的住房市場體系建設，當前息差收窄的挑戰(zhàn)也在進一步增大。增幅達48.90%。監(jiān)管部門采取了多項措施，其他五大行創(chuàng)造了近8年來的最好業(yè)績，重點支持保障性租賃住房，工商銀行2021年集團實現(xiàn)營業(yè)收入9428億元，同比增長6.8%；凈利潤3502億元，非利息收入在營業(yè)收入中的占比提升3.08個百分點，均較上年末下降1個bp。

　　從年報披露數(shù)據(jù)看，一個典型的趨勢是，以建行、堅持穩(wěn)地價、一方面突出房地產(chǎn)民生屬性，

　　房地產(chǎn)貸款增速放緩

　　貸款投向反映水流何方。中行在認真落實國家減費讓利政策要求的同時，其中，促進了收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。穩(wěn)房價、增幅 12.4%；中行新增3203.56億元，都計提了充足的撥備，日賺9.59億元，在負債端，

　　而從存量情況看，但工行通過在資產(chǎn)端、則創(chuàng)下十年最好業(yè)績。除郵儲銀行外，交行新增7119.76億元，理財?shù)确倾y行渠道融資占比較高、合理的。其中，其中，