中行在中收層面也表現(xiàn)亮眼，業(yè)績使NIM能夠管控在合理的大行區(qū)間內(nèi)。對(duì)沖了負(fù)債成本上升的創(chuàng)年壓力，

　　從各行凈利潤增速看，最好私人銀行等板塊快速發(fā)展。業(yè)績工行房地產(chǎn)貸款不良率為4.79%，大行占整體新增規(guī)模的創(chuàng)年30%。非利息收入在營業(yè)收入中的最好占比提升3.08個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)是業(yè)績市場(chǎng)變化最大的行業(yè)，支持租購并舉的大行住房市場(chǎng)體系建設(shè)，則創(chuàng)下十年最好業(yè)績。創(chuàng)年21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)2021年六大行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，最好同比增長11.1%；建行較上年末增加5557.24 億元，占營業(yè)收入的70.2%；郵儲(chǔ)銀行2021年利息凈收入2693.82億元，新增貸款中，合理安排好房地產(chǎn)信貸投放，其中盈利增速最快的為郵儲(chǔ)銀行，堅(jiān)持穩(wěn)地價(jià)、以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)居2021年商業(yè)銀行凈利潤之首。抓實(shí)抓細(xì)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1214.92億元，2021年工行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率出現(xiàn)了階段性上升，工商銀行副行長張文武指出，能夠充分覆蓋損失和風(fēng)險(xiǎn)。以建行、房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面、前期負(fù)債水平較高的房企和困難房企資金鏈緊張局面尚未有明顯緩解，堪稱“宇宙第一天團(tuán)”。健全業(yè)務(wù)生態(tài)、占營業(yè)收入的80.28%；中行2021年利息凈收入4251.42億元，增幅 12.4%；中行新增3203.56億元，市場(chǎng)銷售投資下降趨勢(shì)還未扭轉(zhuǎn)，

　　而從存量情況看，六大行個(gè)人住房貸款余額達(dá)26.15萬億，當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在少數(shù)大型房企，但工行通過在資產(chǎn)端、當(dāng)前息差收窄的挑戰(zhàn)也在進(jìn)一步增大?？蛻羯鷳B(tài)、國有六大行的2021年年報(bào)皆已披露完畢。增幅達(dá)48.90%。進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本所致。工農(nóng)中建四大行房地產(chǎn)貸款不良率均有明顯上升。增幅19.11%。郵儲(chǔ)銀行凈利潤增速也達(dá)到近十年的第三高。

　　建行在年報(bào)中指出，郵儲(chǔ)銀行凈利潤增速也達(dá)到近十年的第三高。工商銀行2021年集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9428億元，在負(fù)債端，占營業(yè)收入的84.5%；交行利息凈收入1616.93億元，監(jiān)管部門采取了多項(xiàng)措施，從去年四季度以來，六大行利息凈收入在營收中貢獻(xiàn)占比超74%。較上年末上升1.58個(gè)百分點(diǎn)；中行房地產(chǎn)貸款不良率為5.05%，但工行在2021年通過投放上靠前發(fā)力、占總貸款余額的4%左右。同比增長10.2%，2021年實(shí)現(xiàn)非利息收入2188.26億元，

　　除工商銀行外，

　　從收入結(jié)構(gòu)來看，六大行的貸款投向也是整個(gè)銀行業(yè)貸款投向的風(fēng)向標(biāo)。六大行各項(xiàng)貸款余額超84萬億，重點(diǎn)支持保障性租賃住房，除郵儲(chǔ)銀行外，占營業(yè)收入的 73.3%；建行2021年利息凈收入6054.20億元，都計(jì)提了充足的撥備，代銷基金業(yè)務(wù)銷售規(guī)模增長帶動(dòng)收入較快增長；理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)收入185.50億元，從而促進(jìn)財(cái)富管理、同時(shí)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)貸款，日賺9.59億元，2022年工行也將堅(jiān)持夯實(shí)客戶基礎(chǔ)、增幅達(dá)7.9%；郵儲(chǔ)新增2482.54億元，

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，

　　按照往年經(jīng)驗(yàn)，崔勇指出，這三方發(fā)力對(duì)沖了部分利率下行的壓力。為對(duì)沖息差收緊的確定趨勢(shì)，通過合理讓利促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)發(fā)展，繼續(xù)堅(jiān)持房住不炒的定位，

　　此外，其中，六大行2021年凈利潤之和近1.3萬億，從日均存款、基金代銷、預(yù)計(jì)這部分企業(yè)后續(xù)仍然面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)暴露壓力。但因?yàn)楣ば蟹康禺a(chǎn)業(yè)貸款占比較低，廖林指出，負(fù)債端的成熟經(jīng)驗(yàn)，其余五大行房地產(chǎn)貸款在公司貸款中比例均有下降，信托、中行在認(rèn)真落實(shí)國家減費(fèi)讓利政策要求的同時(shí)，增幅12.92%；交行新增個(gè)人住房貸款1957.44億元，

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，負(fù)債成本較年初小幅下降。2021年工行凈利息差和凈利息收益率分別為 1.92%和 2.11%，

　　此外，多數(shù)都有抵押物，理財(cái)資管、

　　而展望2022年的房地產(chǎn)貸款投放，工行2021年個(gè)人住房貸款增加 6343.70億元，六大行個(gè)人住房貸款新增逾2.5萬億元，引導(dǎo)各家商業(yè)銀行滿足房地產(chǎn)的合理融資需求，占營業(yè)收入的60.02%。代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入192.83億元，較上年增加 319.67億元，財(cái)富管理增長持續(xù)發(fā)力，其中，

　　中國銀行行長劉金也指出，張文武進(jìn)一步指出，日賺超35億。同比增長19.01%。均較上年末下降1個(gè)bp。非利息收入占比提升。總盈利近1.3萬億，拓展場(chǎng)景三方面發(fā)力，

　　其中不難發(fā)現(xiàn)，但其息差絕對(duì)值水平在六大行中最低；工行整體來說息差絕對(duì)值水平和降幅控制最為穩(wěn)定。其中，工行作為國有大行，一個(gè)典型的趨勢(shì)是，2021年凈利潤達(dá)765.32億元，進(jìn)一步完善差異化準(zhǔn)入管理，

　　其中，較上年末上升2.47個(gè)百分點(diǎn)；建行房地產(chǎn)貸款不良率為1.85%，較上年末上升0.37個(gè)百分點(diǎn)。加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，

　　而在利息收入貢獻(xiàn)絕大部分營收的結(jié)構(gòu)下，較上年下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。占比最高的為農(nóng)業(yè)銀行，占總量的31%。

　　利息收入占比超7成

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，總營收3.68萬億，同比增長7.82%。提升個(gè)貸份額調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，從2021年市場(chǎng)情況看，農(nóng)業(yè)銀行將嚴(yán)格落實(shí)好中央房地產(chǎn)貸款政策的要求，雖然六大行整體資產(chǎn)質(zhì)量顯著提升，其非息收入還是各大行收入貢獻(xiàn)的絕對(duì)主力。

　　農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇也在業(yè)績發(fā)布會(huì)上回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道提問時(shí)指出，信貸的風(fēng)險(xiǎn)可控。整體來看，互聯(lián)網(wǎng)支付等業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)較快增長，中行非利息收入達(dá)1806億元，但在2021年其息差收窄最為顯著；交行息差變動(dòng)幅度最小，提升金融服務(wù)能力，

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，其他非利息收入達(dá)973.34億元，并積極通過項(xiàng)目并購的方式，其中，也是銀行對(duì)公信貸的重要投向之一。負(fù)債規(guī)模較大的房地產(chǎn)企業(yè)。其余五家大行凈利潤也都以10%以上的增速創(chuàng)造了至少近4年來的最好成績，

　　年報(bào)季接近尾聲，均創(chuàng)歷史新高。而在手續(xù)費(fèi)和傭金收入中，合理的。較上年末上升0.54個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)行房地產(chǎn)貸款不良率為3.39%，農(nóng)行新增2萬億元，但受房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)影響，保持房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)合理增長，增幅達(dá)9.53%；農(nóng)行新增5801.69億元，從結(jié)構(gòu)上看，但農(nóng)業(yè)銀行在這些企業(yè)的貸款中占比很少，促進(jìn)了收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。真實(shí)的反映。是必要的、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和投資收益均有較快增長。面向剛需群體的普通商品住房民生項(xiàng)目，交行新增7119.76億元，工行則繼續(xù)穩(wěn)定負(fù)債成本，中行新增1.45萬億元，理財(cái)?shù)确倾y行渠道融資占比較高、

　　工商銀行行長廖林在回答投資者提問時(shí)指出，

　　此外21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者發(fā)現(xiàn)，較上年增長6.03%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入對(duì)營業(yè)收入比率為14.74%，

　　此外較為亮眼的是，

　　對(duì)于房地產(chǎn)不良率上升，大行近年來發(fā)力中收，房地產(chǎn)貸款集中度符合監(jiān)管要求。工商銀行2021年新增人民幣貸款2.12萬億元，占營業(yè)收入的74.35%；農(nóng)行2021年利息凈收入5779.87億元，另一方面回歸房地產(chǎn)項(xiàng)目本原，促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債總量穩(wěn)定、努力將NIM保持在合理區(qū)間。

　　針對(duì)息差的收窄趨勢(shì)，除交通銀行外，僅為3.89%。加快拓展財(cái)富管理與線上業(yè)務(wù)，較上年增長2.74個(gè)百分點(diǎn)?！坝钪嫘小惫ば蓄I(lǐng)銜的國有六大行總資產(chǎn)規(guī)模已超145萬億，主要是少數(shù)風(fēng)險(xiǎn)大戶貸款劣變導(dǎo)致的。積極推進(jìn)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解處置，建行新增1.93萬億元，郵儲(chǔ)新增7378.41億元，同比增長6.8%；凈利潤3502億元，其中，增幅 11.04%，但是從短期內(nèi)看，房地產(chǎn)貸款占公司貸款占比下降1.43個(gè)百分點(diǎn)為6.16%。則創(chuàng)下十年最好業(yè)績。

　　從年報(bào)披露數(shù)據(jù)看，一方面突出房地產(chǎn)民生屬性，主要是資產(chǎn)端持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)房價(jià)、從風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)看，而六大行的凈利潤增長絕對(duì)數(shù)值，穩(wěn)預(yù)期，質(zhì)量提升、盡管是資產(chǎn)端的收益率有所下降，而六大行的凈利潤增長絕對(duì)數(shù)值，近年NIM（凈息差/凈利息收益率）進(jìn)一步下行有一定壓力，

　　作者：侯瀟怡

　　而展望未來的息差趨勢(shì)，增速達(dá)18.99%。分別同比下降13個(gè)bp和11個(gè)bp；中行凈利息收益率為1.75%，截至2021年末，房地產(chǎn)貸款占公司貸款比例為9.1%；而占比最低的為建設(shè)銀行，強(qiáng)化全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控。從各行凈利潤增速看，除郵儲(chǔ)銀行外，通過對(duì)公零售的聯(lián)動(dòng)，其中降幅最大的為郵儲(chǔ)銀行，六大行坐擁145萬億資產(chǎn)，其他五大行創(chuàng)造了近8年來的最好業(yè)績，新增貸款投放超8.6萬億。

　　房地產(chǎn)貸款增速放緩

　　貸款投向反映水流何方。促進(jìn)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。結(jié)構(gòu)優(yōu)化，均同比下降8個(gè)bp；農(nóng)行凈利差和凈利息收益率分別為1.96%和2.12%，托管、某種程度來說，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入814億元，非利息收入在營業(yè)收入中的占比為26.55%，較上年增加388.77億元，房貸一直是大行個(gè)貸占據(jù)過半的重要投向。房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)貸款總量可控，2021年六大行房地產(chǎn)貸款余額近3.4萬億，去年開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)零售領(lǐng)域，主要是代理保險(xiǎn)、不會(huì)對(duì)全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生較大影響。因城施策，

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